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癌症自費比例高! 基因檢測與標靶藥物也能附加投保

隨著醫療科技不斷進步,癌症新式療法不斷推陳出新,但並非每項治療都有健保給付,加上舊有的癌症保單未將新療法納入保障,使病患背上沈重的醫療費用負擔,保險公司近年積極推出新保單,並將癌症基因檢測與新式療法納入保障,彌補自費治療的缺口,也能透過外溢機制鼓勵保戶定期接受篩檢,及早治療。

新興癌症療法日星月異,透過基因檢測、標靶治療、免疫細胞治療,能夠幫助醫生找出適合患者的藥物與治療方法,相對精準地抑制癌細胞生長訊號達到對症下藥,成為癌症治療的新選擇。

根據保險公司統計,罹癌保戶前 3 年平均住院天數長達近 40 天,平均理賠給付金額超過 90 萬元,雖然部分醫療項目已納入健保保障,仍有許多費用需自付,以標靶治療為例,民眾自費使用標靶藥物- Erbitux(爾必得舒),1 個月約 13 萬的費用;另外免疫細胞療法一個療程費用約落在 180 萬元,且未納入健保給付。

磊山保經業務總監張若雯表示,癌症患者在治療期間除高額醫療費、照護支出外,還要注意薪資收入中斷的問題,投保癌症險時,必須將這些花費考量進去,定期檢視癌症保單才能避免面臨保不夠的問題。

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癌險補充包彌補自費缺口

為讓保險跟上醫療科技發展腳步,南山人壽癌症險針對民眾最需要的自費醫療項目,推出癌症新式檢測與療法補充包,不僅能讓保戶在罹癌後安心接受癌症基因檢測,在重度癌症時接受標靶治療藥物後,也將獲得 30 萬元或 50 萬元的定額給付,填補健保自費的缺口。另外,如果保戶罹患實體癌進程到第四期並於醫院接受符合保單條款約定的自體免疫細胞治療,還可領取 100 萬元定額給付。

南山人壽表示,補充包特色是方便民眾彈性組合,皆為一年期,可附加於癌症主 / 附約,補充癌症新式檢測與療法的自費缺口,同時補充包商品皆納入現金回饋機制,保戶若是體檢達標,並接受指定癌症篩檢或接種指定疫苗,最高可獲得年繳保費的 12% 現金回饋。

以 35 歲男性投保為例,投保南山人壽各 1 單位的癌症醫療終身險及附約,加上三項新式檢測與療法補充包附加條款,首年年繳保費最低不到 1 萬元,相當於每天保費僅約 30 元,若保戶不幸在 44 歲確診罹患第四期肝癌,接受癌症基因檢測、標靶藥物治療、自體免疫細胞治療,以及數十次放療與化療,包含門診與住院日額,可獲得保險金約 170 萬元。

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治療一次給付減輕醫療花費

而富邦人壽的防癌險則是保戶不幸罹癌,不分癌症初期、輕度、重度,經病理檢驗確定符合癌症定義 (含原位癌),只要接受標靶治療、癌症基因檢測者,即給付一次性「癌症標靶治療保險金」、「罹癌後癌症基因檢測保險金」。

舉例,35 歲傅先生投保富邦人壽某重大傷病保險,配兩張防癌險附約保額 30 萬元及保額 15 萬元為例,其附約保險繳費年期 10 年,每年保費共 1,602 元,平均每日約 4 元,如罹癌後接受標靶治療及癌症基因檢測,共可領取 45 萬元的理賠金,包含「癌症標靶治療保險金」30 萬元、「罹癌後癌症基因檢測保險金」15 萬元。

癌症越早發現越能及早治療、控制病情,因此、平時應養成良好的生活與飲食習慣,並且定期執行預防性的健康檢查,及早揪出問題、及早治療。

文/陳芝瑄、圖/蘇鈺婷

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