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怕生一場病家庭經濟就垮? 保險業者建議從3項保障規劃

父親節即將來臨,扛著家庭責任的爸爸不免擔心意外使家庭經濟出現問題,要補足風險缺口更要從不同時期做規劃,不過無論在是哪個階段都應包含這三種保障,全球人壽提醒,建議在規劃保單時,得包含壽險、意外險、醫療險等保障型商品,同時留意投保額度。

針對新手期爸爸,全球人壽表示,因為小孩剛出生,母嬰照顧的費用大,因此,建議壽險跟意外險的投保額度合計大約要設定在 1,000 萬至 1,500 萬元以上,萬一風險來了,至少有一筆預備的保險金可以保障家人的生活;醫療險部分,建議實支實付住院醫療費用限額要有 15 至 20 萬元,住院日額要有 3,000 元以上水準,這樣至少可以彌補病房費差額或因為住院造成的薪資損失。

而學齡期爸爸處於家庭重大責任期,基本上都需要負擔房貸、車貸、孩子學費等,經濟壓力較為沉重,全球人壽建議,壽險跟意外險總額的比例,要看經濟的狀況做調配,將身故保障的額度最起碼保持在 1,000 萬元以上,更重要的是自己與配偶都需要各自擁有保障。

至於空巢期爸爸則因子女已成年且經濟獨立或準備離家上大學,這時期因爸爸年紀大,生病風險相對較高,全球人壽表示,住院日額則可大約落在 5,000 元的水準,壽險保障也可以選擇依自己的退休準備狀況來調整,如果退休準備相對充足,則是可以選擇保障倍數較高的傳承型保險投保,若是退休準備尚不足夠,則是建議應該選擇利變增額型的保險投保。

全球人壽表示,空巢期爸爸在身故保障額度的部分,不論是以傳承或退休準備為目的,建議可以將保障額度以 500 萬元作為規劃的起點,再依照已經準備好的保障額度上下做調整。

文/陳芝瑄、圖/蘇鈺婷

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