三高族群保障怎麼做? 保險業者推外溢保單、健康數值達標可增保額

近年三高成為國人關注的議題,保險業者針對微三高的族群也推出相關保單,並打破傳統理賠印象,加入外溢獎勵以鼓勵保戶重視自我健康,像是提供保戶設備監控健康數值與遠距健管服務,若數值控制於指定標準下,業者會再給予保額增額獎勵,從事後理賠走向事前預防與照顧。

世界衛生組織統計,體況健康的人口僅占 5%,而有 75% 的人則都介於健康和疾病之間的「亞健康」狀態。保險公司也從過去尋找健康人士鼓勵投保做事前防護,轉為針對亞健康族群促進健康控制,推出具有「事後醫療補償的保障功能」,搭配「外溢機制提供的事前健管服務」的方案,也就是外溢型保單。

所謂的外溢型保單是指,保險公司提供保費折減、增加保額或回饋金等服務,以鼓勵保戶規律運動、接觸健康飲食降低罹病率,達到一舉兩得的目標,即有保障又能維持身體健康,是一種自主健康管理與保險商品的結合。

隨著國人飲食習慣改變,加上生活習慣和壓力容易導致產生代謝症候群,高血壓、高血糖、高血脂的三高問題也成為國人關注的議題,國健署統計,有高血壓及高血脂的比例均超過二成、高血糖的比例則近一成,雖然三高問題不至即刻產生致命的威脅,卻是惡化成為許多慢性重大疾病的隱憂。衛福部公告 2021 年十大死因中,三高疾病就名列其中,如:高血壓、糖尿病等。

保險業者針對三高族推出外溢型保單促進民眾健康。記者陳芝瑄/攝影

微三高者健康數值達標可獲增保額

保險公司基於風險胃納考量,對於有三高問題的人要投保醫療保險常會謹慎核保,即便加費承保最終也有可能面臨核保不過的問題,如今業者也針對三高族群推出相關外溢型保單。

像是南山人壽針對低於特定檢測數值條件的微三高的族群,如:BMI≦35、總膽固醇≦275mg/dl 等,推出除理賠住院日額保險金、加護病房暨燒燙傷中心醫療保險金等外,還搭配外溢獎勵機制的產品,若保戶積極改善自身體況,使血壓、血脂、血糖等數值均控制於指定標準以下,自第 4 保單年度起,住院日額保險金可獲得 25%的增額獎勵,並與專業檢測機構合作,提供保戶在家就能自行量測生理數據,再由健管師每月關懷追蹤數據、提供健管報告及改善建議,更可定期享有醫師線上諮詢服務。

南山人壽商品精算暨數據管理資深副總經理陳維新表示,保險業過去只做財務補償,但往往民眾拿到理賠金時卻不知如何有效分配,事實上醫療健康的照護與關懷對民眾來說才是重要,他舉例,有位 60 歲的男性本身具有三高問題,得需長期監控飲食與運動習慣,投保該商品後,因營養師的介入,在長期的監控下回到正常值。

三高肥胖者減 1 公斤可折保費

三高、肥胖及吸菸是心臟病與中風等心血管疾病的主要危險因子,因此國泰人壽推出「減肥險」保單,針對還未患有心血管相關疾病的民眾,提供肥胖可能導致的心腦血管疾病與手術相關的保障,如罹患心肌梗塞、腦中風後障礙等,另外心臟血管支架置放術、心律調節器植入術相關手術也在保障範圍之內,投保人只要 BMI 維持在健康範圍內(18.5≦BMI

文/陳芝瑄、圖/蘇鈺婷

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